Reforma a la Ley Antilavado (LFPIORPI) 2026: lo que deben saber las actividades vulnerables

En 2026 hubo dos cambios relevantes en materia de prevención de lavado de dinero en México: la reforma al Reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), publicada en marzo de 2026, y el Acuerdo 115/2026, que trae nuevas Reglas de Carácter General y entra en vigor el 30 de noviembre de 2026. Juntas, elevan de forma importante las exigencias para quienes realizan "actividades vulnerables".

¿Qué cambia realmente?

La nueva normativa obliga a quienes realizan actividades vulnerables a:

• Evaluar el riesgo de cada cliente (bajo, medio o alto) y revisarlo cada 6 meses

• Identificar al "beneficiario controlador": la persona física que posee 25% o más de la empresa

• Reforzar la revisión a Personas Políticamente Expuestas (PEP)

• Guardar expedientes hasta por 10 años (antes eran 5)

¿A quién le aplica?

A quien realice actividades vulnerables, entre ellas:

• Inmobiliarias y desarrolladoras

• Venta de vehículos

• Joyería y metales o piedras preciosas

• Proveedores de activos virtuales (cripto)

• Notarías y fedatarios públicos

Y, en general, cualquier sujeto obligado ante la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

Lo que está en juego

Las nuevas reglas exigen un manual de cumplimiento actualizado, capacitación anual, monitoreo automatizado y auditorías anuales, ya sean internas o externas. No cumplir puede costar hasta 65,000 UMAs por infracción — más de $7.6 millones de pesos.

Las fechas clave a tener en el radar:

• Reglas generales vigentes desde el 30 de noviembre de 2026

• Cambios estructurales obligatorios desde el 1 de marzo de 2027

¿Qué hacer si tu negocio realiza una actividad vulnerable?

Adaptar tu manual y tus procesos de cumplimiento hoy es mucho más barato que enfrentar una sanción mañana. Revisa si tu negocio cae en alguno de los supuestos anteriores y, si es así, no esperes a la fecha límite para empezar a actualizar tus procesos internos.

¿Tu negocio realiza una actividad vulnerable y no sabes por dónde empezar? En Nieto Bravo & Asociados te ayudamos a diagnosticarlo y a dejar tu cumplimiento en regla.